---

Почему могут выселить из ипотечной квартиры

Почему могут выселить из ипотечной квартиры юридическая консультация жилищного юриста в Новосибирске. Помощь в суде.

Участие в ипотечном кредитовании - продолжительное "приключение" лишь для сильных духом. Жёсткий контракт, заключенный между банком и гражданином, накладывает огромные ограничения и обязательства на последнего, которые ему придется исполнять неукоснительно и подчас десятилетиями. Любое отклонение от пунктов соглашения карается штрафами, начислением процентов и пени, а в особо сложных случаях - потерей жилья, за которое вы уже частично расплатились.

---

---

Где искать корень проблемы

Причин, почему могут выселить из ипотечной квартиры, существует множество, однако самой распространенной, естественно, является наличие крупных задолженностей заемщика перед банком. Пока кредит за квартиру не выплачен окончательно, эта недвижимость находится в залоге. И если вы в какой-то момент более не сможете выполнять свои финансовые обязательства перед банком, последний имеет полное право ее продать и возместить свои потери. Сам заемщик не получает от этой продажи ничего, никто не возвращает ему уже выплаченных денег за жилье, а его кредитная история оказывается сильно испорчена. По факту гражданин даже на старте сделки не получает никаких финансовых средств на руки. При покупке квартиры необходимая денежная сумма перечисляется с одного счета на другой. Можно сказать, что банк расплачивается с продавцом за вас, а вы постепенно возвращаете ему долг вместе с процентами.

Заблаговременно распланировать свои финансовые поступления на десятилетия вперед с высоким уровнем достоверности способно не так много граждан. И дело не только в слишком непредсказуемой экономической ситуации в стране, но и невозможности предугадать, каким будет состояние вашего здоровья через пять лет, не появится ли у вас дополнительный круг обязанностей и проблем. Вот почему могут выселить из ипотечной квартиры практически каждого. Жизнь не дает гарантий ни на что.

Среди других причин возникновения "проблем" с ипотекой стоит также упомянуть возможную смерть заемщика от самых разных причин или его заключение в местах лишения свободе, которое никак не может служить оправданием за неуплату долга согласно нашим законам. Предусмотреть абсолютно все в своем "хрустальном шаре", увы, нельзя, да и стоит он довольно дорого.

Поэтому единственно эффективное, что действительно может сделать потенциальный заемщик - это морально подготовиться к возможным сложностям и собрать заранее всю необходимую информацию, способную помочь разрешить кризис.

Просчитывая, почему могут выселить из ипотечной квартиры, ему стоит изучить и правила проживания в многоквартирном доме и длинный список платежей, который кредитная организация ему выдает вместе с подписанным договором. Кстати, в последнем также должны быть пункты, прописывающие действия обеих сторон в случаи форс-мажорных и просто непредвиденных обстоятельств. К ним стоит присмотреться особенно внимательно, возможно, именно в них уже есть решение на случай ваших острых финансовых проблем.

Что делать, если кончились деньги

В случае наступления серьезных трудностей, например, резких непредвиденных трат или незапланированного увольнения, вы имеете полное право предупредить банк о том, что у вас возникли ощутимые сложности, на преодоление которых потребуется какое-то время.

Ряд недавно вышедших законов позволяет заемщику получить полугодовую отсрочку по платежам, а в некоторых банковских договорах уже могут быть прописаны варианты решения на случай кризисной ситуации.

Самое разумное, что вы можете сделать, это заранее предупредить банк, а не ждать, когда выйдет срок по очередному платежу. Обратите внимание, что ваше обращение по этому вопросу должно быть официально зафиксировано. Необходимо прийти в офис кредитной организации лично и написать соответствующее заявление, у вас на руках должно остаться письменное подтверждение от банка со всеми печатями, что они приняли ваше прошение. Вместе с обращением вам также стоит принести копию трудовой с записью об увольнении при потере работы, справку от врача о вашем тяжелом состоянии здоровья при болезни или свидетельство о рождении ребенка, если вы - мать являющаяся заемщиком, которая вынуждена уйти в декретный отпуск.

Зачем это нужно. Даже если по каким-то причинам ваш кредитор вдруг откажется идти вам на встречу и в итоге дело дойдет до суда, вы сможете предоставить доказательства того, что вы пытались решить проблему мирным путем.

Выиграть судебное разбирательство у банка по иску о задолженностях по ипотеке невероятно сложно, но вполне возможно, если вы подготовите достаточное количество свидетельств того, что вы - добросовестный заемщик, который просто попал в тяжелую жизненную ситуацию. Например, вы можете предоставить материалы ваших попыток инициировать процедуры рефинансирования или реструктуризации долга.

Если гражданин признал наличие просрочки, не отказывается от дальнейших выплат, имеет доказательства того, что задолженности случились ввиду независящих от него обстоятельств, шанс на выигрыш дела с помощью толкового юриста по жилищным вопросам все-таки довольно высок.

Дополнительными плюсами в вашу пользу будут:

• - Если один из последних платежей был внесен не менее, чем за три месяца до подачи иска в суд против вас;
• - Когда сумма накопившего долга оказывается не больше 5% от основного кредита.

---

---

---

Банк просто очень хочет получить ваши деньги

В конечном итоге кредитная организация желает вернуть обратно вложенное в сделку вместе с процентами, поэтому многие из них сразу после обращения клиента по этой проблеме предлагают различные виды реструктуризации долга, например, вам могут временно срезать сумму ежемесячных выплат, освободить на короткий срок от внесения процентной доли и тому подобное.

Сразу же бросаться в бой и отбирать у вас жилье банку не так уж и выгодно, тем более, если некоторые вышеуказанные нюансы пока играют в вашу пользу и в суде им действительно придется доказывать, почему могут выселить из ипотечной квартиры именно этого конкретного заемщика.

Дети не спасут

Заключив договор с банком заемщик имеет право:

1. Эксплуатировать недвижимость согласно ее прямому назначению;
2. Поддерживать ее в хорошем состоянии;
3. Своевременно вносить коммунальные платежи;
4. Регистрировать в квартире родственников;
5. Официально сдавать недвижимость в аренду.

Менять и продавать недвижимость заемщик не имеет право, если, конечно, по этому поводу у него нет отдельной договоренности с банком.

Очень часто граждане решают прописать в квартире своих несовершеннолетних детей. Однако надеяться, что вы сможете использовать в качестве дополнительного рычага органы опеки и попечительства не стоит. Вам просто объяснят, что банк не несет никакой ответственности за жизнь и здоровье ваших детей (биологических или усыновленных) и то, что квартира, до полного погашения кредита считается собственностью кредитной организации.

Единственным "усилием" для противной стороны в этой связи будет лишь обращение к прокурору, который должен будет дать на это свое одобрение - и проблем с этим обычно не возникает.

---

---

На что еще обратить внимание

Если указанная квартира - ваше единственное жилье, этот аргумент может помочь вам затянуть разбирательство примерно на год, но не избавить вас от иска как такового.

Участвую в различных государственных программах, вы можете оплатить часть своего долга за счет государства.

Дополнительные свидетельства в вашу защиту сможет найти лишь опытный жилищный юрист, который проанализирует вашу конкретную ситуацию профессионально и, возможно, увидит те варианты, о которых банк вам пожелал ничего не говорить.

В изучении причин, почему могут выселить из ипотечной квартиры, не забывайте и о банальных правилах пользования квартирой. Если вы устроите в ней мини-ферму или производство, разведете антисанитарию или затеете шумный ремонт на годы, против вас восстанут уже соседи. Аргумент "квартира в кредит" никак не избавляет вас от обязанности следовать тем же законам, что и все остальные граждане.

Как это обычно бывает

Прежде чем подать исковое заявление в районный суд, который и рассматривает подобные вопросы, банк пришлет вам официальное уведомление о выселении из жилья. Так кредитная организация доказывает ответственной инстанции, что истец пытался самостоятельно и мирно решить вопрос невыплат.

Получив этот документ, в котором прописываются пункты по задолженности, порядке и сроках ее погашения, вы прекращаете вносить ежемесячные платежи и пытаться закрыть всю сумму ипотечного займа, так предусмотрено законом.

В итоге

Какой страшной и сложной вам не казалась бы ваша ситуация с кредитом, начните ее разрешение с развернутой юридической консультации у практикующего в этой области права юриста. Возможно, у вас на руках намного больше козырей, чем вы думаете, или новое предложение от вашего банка на реструктуризацию долга гораздо более опасно, чем кажется на первый взгляд.

Против вас будут играть матерые профессионалы, но никто не запрещает вам привести на поле боя своего!

---

---