Юрист по спорам с банками и МФО
- Юридические консультации,
- Проведение переговоров с кредитными организациями в интересах должников,
- Составление исков, претензий и жалоб,
- Защита ваших интересов в суде.
Или позвоните нам прямо сейчас! Мы на связи!
Чем грозит заемщику невыплата кредита?
Невыплата кредита - неприятность от которой никто из нас не застрахован. Многие добросовестные заемщики банков попадают в такие ситуации, когда не могут временно платить по счетам от банка. Что необходимо делать в этом случае?
Оформляя кредитный договор, многие заемщики даже не задумываются, что может возникнуть ситуация нехватки денежных средств на ежемесячный платеж. Мелкий текст о штрафных санкциях вообще мало кто читает. Современная нестабильная экономика,которая провоцирует регулярное повышение кредитных ставок, не может сегодня избавить клиентов банков от ухудшения платежеспособности по кредиту. Не всегда заемщик имеет возможность осуществлять платежи, а некоторые спустя несколько месяцев после появления просрочки платежа, понимают, что им грозит серьёзное наказание за невыплату кредита.
Какие последствия может иметь заемщик в случае невыплаты кредита?
Первое, что получит должник - установление в отношении него штрафных санкций. Варианты начисления пени различаются, их размер тоже. Некоторые банки увеличивают сумму штрафа каждый день на фиксированную сумму, а иногда пени могут начисляться исходя из суммы общей задолженности. Нужно очень серьезно подойти к вопросу начисления штрафа, ведь он может составить как 100-200 рублей за каждый день просрочки, а может и 1-2% от суммы кредита (не сложно посчитать, сколько получится, если взят кредит 1 млн. рублей). Получается, что невыплата кредита в течение нескольких недель или месяцев превращается в долговую кабалу, из которой выбраться будет очень трудно.
Сегодня многие банки идут на разные ухищрения, чтобы получить с должника причитающуюся сумму. Например, иногда пунктом кредитного договора может быть условие, что в случае просрочки платежа заемщик будет обязан выплатить всю сумму кредита раньше срока. Если при этом взявший кредит не погасит долг в течение нескольких месяцев, банк начинает настоящую борьбу за свои средства. Что именно предпримут работники банка, будет зависеть от того, существует ли залог на какое-либо имущество.Если вы заключили кредитный договор и заложили при этом свое движимое или недвижимое имущество, скорее всего, банк будет возмещать долг через суд. После подачи иска начнется работа по продаже залогового имущества. Если с вами произошло именно так, вы должны знать, что если залоговое имущество было реализовано в пользу банка и удалось таким образом погасить кредит, оставшаяся часть суммы должна быть вам возвращена.
Если кредит у вас без залога, дело с возвращением долга банку будет обстоять гораздо сложнее. Избежать последствий невыплаты кредита удается немногим. Если банк обратится в суд, судья может постановить изъять у вас на погашение долга любое имущество. Основным, как правило, является недвижимость. Однако, по закону, если вы – собственник единственной квартиры, у вас ее не отберут. Но успокаиваться и забывать о своем долге по кредиту ни в коем случае нельзя. Банк может найти иные способы вернуть долг по кредиту.
Наиболее популярным действием в этом случае – продажа вашего долгового кредита коллекторской организации, которая по своей специфике отлично умеет «выбивать» долги.
Действуют коллекторы по разным схемам, основная из них состоит из 3 этапов.
На первом этапе они начинают бесконечно звонить должнику, писать смс-сообщения, посылать письма о сумме долга. Действия их достаточно корректны, предлагают варианты избавления от долговой зависимости. Если действий от должника не последует, начинается второй этап. В письмах должнику уже содержатся фразы-угрозы о том, что на его имущество может быть наложен арест. Участятся звонки с угрозами.
В процессе третьего этапа коллекторское агентство будет регулярно наведываться к заемщику домой и на работу.
Стоит особо опасаться «черных» коллекторов. Это настоящие бандиты, которые будут использовать абсолютно любые способы, вплоть до причинения вреда здоровью и серьезных угроз.
Если все же банк не будет прибегать к помощи коллекторов, а решит самостоятельно бороться с невыплатой кредита заемщиком, то его действия могут быть следующие: через 3 месяца просрочки может быть подан иск в суд. После того, как судьей вынесено решение (скорее всего, в пользу банка), приставы описывают имущество должника и ведут работу с заемщиком по выплате долга. Если у заемщика доходы и имущество в сумме не могут покрыть долг, претензии предъявляются поручителю.
В любом случае, невыплата кредита грозит заемщику если не применением по отношению к нему жестких штрафных санкций, то потерей репутации точно. А с испорченной кредитной история дорога к взятию выгодного кредита в будущем будет ему закрыта. Если с вами происходит подобная ситуация, вам нечем платить по каким-то причинам, убегать от проблемы не стоит. Чем раньше вы займетесь ее решением, тем меньше убытков понесете потом, т.к. сможете избежать начисления пени и попадания в черный список заемщиков.
Юристы по спорам с банками:
Помощь опытных юристов по спорам с банками: реструктуризация, пересчёт процентов, снятие задолженностей, антиколлектор.
Суд с банком, юрист по кредитам
Если нет возможности выплачивать большой кредит...
Антиколлекторы в СПб
Защита от преследования коллекторов. Переговоры с коллекторами и банками, споры в суде.
Просрочки по кредиту
Что делать, если у вас просрочки по кредиту? Как поступить если банки грозят судом?