---

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Если нечем платить кредит: как быть и что делать?

Кредит приятно получать – ведь он предоставляет возможность прямо сейчас купить то, что вам необходимо. И получатель уверен, что без особых сложностей справится с возвратом такого кредита – ведь есть работа, есть родственники, а в крайнем случае – помогут друзья. Но переменчивая жизнь способна завести в тупик даже самого предусмотрительного человека: работу можно потерять, новые источники дохода отыскать непросто, а родственники и друзья вдруг становятся стабильно безденежными и очень занятыми людьми, и даже на звонки стараются не отвечать.

И возникает очень болезненный вопрос – что делать, если нечем платить кредит?

На консультациях Законного Права предлагается успешно себя зарекомендовавшая система действий в таких ситуациях. Эта система оказалась очень востребованной – потому что число кредитных должников со временем не сокращается, а только растет. И это мнение – это официальная статистика: российские ведомства с незавидным постоянством публикуют информацию о том, что процент должников в стране увеличивается и уже перешагнул планку в один миллион человек.

Поэтому каждый может столкнуться с вопросом о дальнейших действиях в случае, если нечем платить кредит. И за советом здесь нужно обращаться не к другу или соседу, а к компетентным профессионалам Законного Права.

Адвокат Ирина Урадовских о том, как вычисляется срок исковой давности по банковским долгам

Внимание! О сроке исковой давности должнику банка можно заявить только в судебном процессе. Если банк или коллекторы требуют с вас возврат долга по давнишнему договору, по которому вы не платили более 3-х лет, то бессмысленно заявлять о истечении срока исковой давности в полицию или прокуратуру. Только в суде, в том случае, если банк подаст на вас иск - вы можете заявить о истечении срока исковой давности!

---

---

Если нечем платить кредит – все равно сохраняйте спокойствие

Хорош совет, скажете вы – ситуация ведь серьезная. Но тем не менее отнеситесь к этому совету настолько же серьезно: чтобы с достоинством выйти из непростого положения задолженности по кредиту, нужна ясна голова и трезвые решения. А сделать это можно, только сохраняя спокойствие. И согласитесь - паника вашу проблему ну никак не решит, зато необдуманными действиями можно усложнить и без того непростое положение вещей.

И уже со спокойной головой можно начинать рассматривать возможные пути выхода из создавшейся проблемы.

Если нечем платить кредит – то можно воспользоваться реструктуризацией

Проблема неоплаты часто появляется тогда, когда взявший кредит гражданин неожиданно для себя теряет стабильную работу или оказывается неспособен рассчитать свои силы. Деньги на выплаты требуются постоянно, отыскать их с таким же постоянством становится все труднее, а «бонусом» к такому нарастающему кому может стать еще и штрафная мера за просроченный платеж. Ситуация становится все острее…

Однако решить ее оказывается иногда намного проще, чем вам кажется. Потому что банковские организации учитывают то, что вы можете оказаться в такой ситуации. И если нечем платить кредит, вам в банке могут реструктуризировать ваш кредит.

Что это значит на практике? Груз, который каждый месяц давит на ваши плечи, можно сделать меньше: растянуть период выплаты долга подольше и за счет этого сократить помесячные платежи. И не нужно искать подвохи – банк получает спокойную возможность вернуть, пусть и с небольшой заминкой, свои средства, а вы без лишних волнений можете выплачивать суммы, которые вам уже по силам.

Что нужно сделать? Написать соответствующее заявление, после чего дождаться согласия банковской организации на такое решение. Будет составлен новый план выплат – и проблема решена. Ведь ваша ситуация кажется экстраординарной только вам – а для банка это норма его повседневной работы. И при наличии уважительных причин для невыплаты отыскать взаимоприемлемый вариант можно.

Адвокат Ирина Урадовских о споре с банком

Адвокат Урадовских - опытный юрист по спорам с банком. Она имеет большую судебную практику по защите прав заемщиков банков. В случае возникновения задолженности у клиента банка по кредиту, задачей адвоката в суде могут быть: снижение суммы долга, снижение штрафов и пеней по кредитному договору.

Страховка как решение

Случается, что неспособность оплачивать кредит появляется не только из-за потери работы, но и из-за травмы или заболевании. И в этом случае обязательства по выплатам можно переложить на страховую компанию.

Такой вариант решения проблемы потребует предоставления пакета подтверждающих вашу ситуацию бумаг, включающих медицинские документы и доказательства утраты работы. А ограничением, не позволяющим пойти по этому пути, будет нанесение травмы самому себе или получение ее в состоянии алкогольного опьянения – страховая компания не будет работать с такими ситуациями.

---

---

Суд – это выход, а не катастрофа

Как бы странно это не звучало, но если нечем платить кредит и собственное финансовое положение не внушает особого оптимизма – суд с банком по кредиту может оказаться самым выгодным решением. Секрет такой выгоды в том, что если к моменту рассмотрения дела общая величина пеней и штрафных санкций окажется больше основного долга – то судебная инстанция не будет вас обязывать их выплачивать, и можно с доскональным соблюдением законодательства отыскать взаимоприемлемое для вас и банка решение – на отсрочку, например.

Если залогом для выдачи кредита изначально была собственность, то нужно быть готовым к тому, что судебная инстанция потребует ее взыскать, погасить таким образом долг и вернуть излишки уже бывшему должнику. Такой ход не подойдет только тогда, когда залог – это как раз то место, где вы живете.

И, разумеется, в первую очередь будут арестованы ваши банковские счета, а выплаты будут взиматься с вашей зарплаты. И только если нет ни зарплаты, ни собственности – долг будет списан, потому что у выдающих кредиты структур всегда есть резервы на такие случаи, и ваша ситуация для них – давно просчитанный и учтенный вариант.

Работники службы безопасности банковской организации могут мотивировать вас к выплате рассказами об ужасах уголовной ответственности. И теоретически – такой вариант возможен, но для его воплощения в жизнь нужно, чтобы:

• - величина долга была бы не менее полутора миллионов рублей, а должник должен старательно уклоняться от их выплаты – тогда в действие вступает статья 177 российского УК;
• - должник утаивает важную для выплаты своего долга информацию, например – о месте своей работы или о настоящих доходах. И тогда в соответствии со статьей 159.1 российского УГ он оказывается мошенником - со всеми последствиями.

Поэтому если нечем платить кредит, то прятаться от банка – не нужно, а нужно со всей очевидностью демонстрировать свое намерение все добросовестно оплатить – тогда о статье 159.1 речи не будет в принципе.

---

Другие возможности на случай, если нечем платить кредит

Какие еще варианты могут стать выходом в ситуации долга в банке? Есть две интересных для должника возможности:

1. Можно попробовать договор цессии, по которому кто-то из друзей или родни возьмет обязательства по выплате на себя.
2. Можно взять кредит в другой банковской организации. Но к такому решению нужно отнестись максимально трезво и практично. Подойдет он только тем, кто в обозримом будущем может рассчитывать на значительные финансовые поступления, и искать нужно банк, где проценты будут как можно скромнее, а льготный беспроцентный период – как можно длительнее.

Изучите ваш договор как можно внимательнее

Возможности, которые позволят вам выйти с достоинством из ситуации, если нечем платить кредит, могут содержаться в самом вашем договоре с банковской структурой.

К примеру, банки часто продают долги коллекторам. Н тонкость тут в том, что вас о таком шаге должны уведомить, а вы – должны дать на это свое согласие. И если это не было сделано, то оказывается нарушенным законодательство о защите личных данных и их передаче третьим лицам, а вы никакому третьему лицу ничего платить не обязаны.

Может случиться и так, что банковская организация повысила процентные ставки, а вы абсолютно не знали об этом. А ведь это достаточно ощутимо увеличивает ваш долг. И консультация грамотного кредитного юриста позволит вам отыскать такие значимые для дела нюансы.

---

---

Тонкости, о которых полезно знать

У ситуации, когда долг есть, а вот оплатить его нечем, есть несколько важных особенностей, знание которых может оказаться очень полезным в некоторых ситуациях.

Например, если нечем платить кредит какому-то из ваших родственников, и коллекторы берут его в разработку, то они могут звонить или наносить личные визиты и вам. Тонкость здесь в том, что это незаконно, ведь кредитные обязательства вашего родственника – это проблемы не ваши, а родственника, и на остальную родню они не распространяются. Если, конечно, вы не были поручителем заемщика – тогда это и ваша ответственность тоже.

Могло случиться и так, что кредит вы взяли в период официально оформленного брака, и сегодня ваши отношения так же официально завершаются. Подарком вашей второй половине к этому незамечательному дню будет информация о том, что делить придется не только совместно нажитое имущество, но и совместно взятые долги – они у супругов по закону тоже общие, и выплачивать их придется вместе.

Бывают сюрпризы и с наследством, потому что наследуется не только имущество, недвижимость, земли и драгоценности – но и долги. И единственным способом не связываться с этими долгами будет отказ от принятия наследства.

Все, о чем рассказывает эта статья, нацелено на главную мысль: если нечем платить кредит – это абсолютно не повод уходить в тайгу до конца жизни в надежде, что никто вас никогда не найдет. Ситуацию можно разрешить – и именно так и следует поступать. Теперь вы знаете, что даже сложные ситуации имеют свое вполне приемлемое решение. Не следует оставлять их на «потом» или «авось» - такие проблемы не исчезают сами по себе. Спокойствие в сочетании с помощью и консультациями специалистов Законного Права позволят вам увидеть подходящий выход и воспользоваться им на благо себе и своему будущему.

---