нечем платить кредит

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Долги по кредитам – это всеобщая проблема россиян, которая только прогрессирует. Официальные ведомства предоставили данные, которые подтверждают факт постоянного увеличения процента должников – в настоящее время таких людей более миллиона и это еще не предел. Но все было бы не так страшно, если не одно: как быть, если нечем платить кредит?

Задайте вопрос юристу!

Первое, что нужно сделать – это спокойно воспринимать сложившуюся ситуацию и ни в коем случае не паниковать. Паника рождает бездействие или принятие неправильных решений. Безвыходных ситуаций не бывает и проблемы с задолженностью по кредиту можно решить. Предлагаем рассмотреть некоторые способы решения такого вопроса.

Реструктуризация

Бывает, что человек не может выплачивать кредит потому, что он лишился работы или попросту не рассчитал свои силы. Чтобы в очередной раз произвести выплату требуются деньги, а их найти все сложнее. Вот и причина несвоевременных выплат, в результате чего назначается штраф за просрочку.

В любом банке может быть предложен оптимальный выход – провести реструктуризацию, т. е. уменьшить помесячный платеж, одновременно с этим период выплаты всего долга продлевается. Это выгодно как должнику, так и банку: одна сторона может спокойно выплатить долг, а вторая – в любом случае получит свои деньги, пусть и с небольшой задержкой. Для «растягивания» долга необходимо написать соответствующее заявление, на которое должно быть получено согласие банка. После этого взамен старому составляется новый план выплат, который подписывается должником и уполномоченными представителями банка. Также договоренность подтверждается печатью банка.

Если нечем платить кредит, то можно воспользоваться страховкой

Обычно, все обязательства по выплате долга может взять на себя страховая компания, но только в том случае, если человек становится нетрудоспособным в результате приобретенного заболевания или получив травму, а также теряет работу.

Для получения выплаты потребуется предоставить полный пакет необходимых документов. Это может быть доказательство того, что вы потеряли работу: копия «трудовой» (заверенная), в которой стоит запись об увольнении. Также дополнительно прилагается приказ работодателя. Если есть проблемы со здоровьем, то потребуется представить медицинское заключение. Однако стоит учитывать, что страховая компания не будет выплачивать долги, если человек травмировался, находясь в алкогольном опьянении, или же увечья были нанесены им самим.

Ожидание суда

При серьезном финансовом положении лучше всего дождаться суда с банком. Подобный выход для неплательщика станет самым выгодным, поскольку если сумма штрафных санкций и пени будет превышать сумму основного долга, то суд не будет обязывать должника к их выплате. Кроме этого, не нарушая закона, можно прийти к обоюдному решению – например, банк даст рассрочку платежей.

Если в залоге имеется собственность, то суд предъявит требование взыскать его. Так будет погашен основной долг в банке, а при совершении ранее платежей, лишние денежные средства вернут должнику. Собственность передается в распоряжение приставов, которые занимаются ее реализацией, причем по заниженной цене. Конечно такой вариант разрешения ситуации не подходит, если в залоге находится ваше жилье, в котором вы живете.

Если нечем платить кредит и банк подал в суд, то в первую очередь будут арестованы ваши счета в банках. Также средством для выплачивания долга станет ваша официальная заработная плата. При отсутствии таковых и при неимении собственности «дело» закрывается и банк вынужден списать долг. У любой организации, которая выдает кредиты, имеются на такие случаи резервные деньги. Так что банк все просчитывает и такое событие для него, можно сказать, рядовое.

Бывает, что банки пугают должника тем, что он понесет за невыплату долга уголовную ответственность. Она действительно имеется, но только в отдельных случаях:

  1. когда плательщик намеренно уклоняется от выплаты, при этом сумма долга составляет не менее 1,5 млн рублей (ст. 177 УК);
  2. мошенничество: при утаивании важной информации, которая имеет значение для банка. Например, если должник скрывает истинные доходы, место работы, при этом он осознанно не намерен выплачивать долг (ст. 159.1 УГ).

Чтобы не попасть под ст.159.1, следует регулярно делать выплаты, показывая свое намерение производить выплату долг. Не стоит прятаться от банка и отказываться от сотрудничества.

Задайте вопрос юристу!

Взаимные уступки с банком

Долг по кредиту – это ежедневные ситуации в банках. Поэтому если нечем платить кредит, обратитесь в банк с просьбой найти оптимальное решение этого вопроса. Быть может банк отсрочит платежи или удовлетворится выплатой основного долга, списав при этом штрафы и пени. Главное, чтобы была уважительная причина для этого: вы заболели, находитесь в тяжелом финансовом положении, родился ребенок и т. п.

Что делать, если нечем платить кредит: советы и реальные способы

Возможно, выходом из ситуации станет заключение договора цессии, однако для этого потребуется третье лицо (родственник, друг), которое возьмет на себя обязательства по выплате вашего долга. При этом лицо будет выплачивать сумму, которая меньше основной задолженности.

Если нечем платить кредит – можно взять займ в другом банке. Это станет неплохим вариантом, если можно взять кредит в другом банке под меньшие проценты. Большинство кредитных карт располагает льготным периодом, во время которого не идет начисление процентов по долгу.

Таким способом могут воспользоваться те, кто ожидает поступления крупной денежной суммы на карту во время льготного периода. Это позволит не переплачивать. Но такой вариант обладает и недостатками. За такую карту и ее обслуживание в течение года банкам требуется платить «комиссионные», которые могут достигать тысячи рублей. Кроме этого стоит понимать, что долг по кредиту остается долгом - он просто «переходит» к другому кредитору.

Задайте вопрос юристу!

+7 (812) 907-23-92 совет опытного юриста по реструктуризации кредита

Внимательное изучение кредитного договора

Работники банка также могут допускать ошибки, поэтому не помешает хорошо ознакомиться с договором. Если нечем платить кредит и выплаты не поступают, то банк может продать ваш долг коллекторному агентству. В этом случае вас должны были поставить в известность и получить ваше согласие по поводу передачи данных третьему лицу. В противном случае можно говорить о нарушении закона, который предполагает защиту личных данных. Поэтому вы не обязаны выплачивать долг третьему лицу.

Также стоит убедиться, не произошло ли повышение процентной ставки со стороны банка, а вы об этом ничего не знаете. Ведь это увеличивает долг, и часто довольно существенно. Существуют различные нюансы, которые разглядеть сможет только специалист, поэтому стоит сходить на консультацию к юристу.

Когда стоит повременить с выплатой долга

Тревожные звонки от коллекторов и сотрудников банка могут поступать не только должнику, но и его родственникам, от которых требуют погасить долг по кредиту. Кроме этого, нежданные визитеры могут навестить лично. Если нечем платить кредит вашему родственнику, то это его проблемы и кредитные обязательства не распространяются на других членов семьи.

Хотя существуют некоторые исключения:

  1. родственники являются поручителями заемщика. Если они за него поручились, значит и придется им отвечать;
  2. кредит брался супругами в браке. А как известно, все приобретенное за это время, и долги в том числе, считается совместно нажитым.

При других обстоятельствах погашать долг по кредиту или нет – это дело сугубо третьих лиц, которые принимают решение добровольно. Поскольку они должны понимать, что уплатив деньги за должника, они не получат их обратно.

Смерть родственника, который является должником, не отменяет обязательств по выплате кредита. Они переходят к наследникам после того, как те вступят в наследство. Стоит учитывать, что при незначительной ценности наследства и большом долге вступать в наследство нецелесообразно. Ведь наследнику придется выплачивать недостающую сумму из своего кармана.

Как видно, «разрулить» ситуацию с долгом по кредиту может любой заёмщик. Однако очень важно заняться решением этого вопроса как можно раньше, не оставляя на потом или надеясь, что все само собой решится. Главное – сохранить уверенность, что ситуация решаема, и действовать. А если человек проявляет упорство, то возможно все, и даже решить такой, казалось бы, нерешаемый вопрос.

Задайте вопрос юристу!

+7 (812) 907-23-92 совет опытного юриста по реструктуризации кредита

Сюжет о взыскании долга банком с созаёмщика

Банк предъявляет требования о погашении долга не основному кредитору, а его созаёмщику. Кто прав, на чьей стороне будет закон?



Юристы по спорам с банками:

Подробно

Помощь опытных юристов по спорам с банками: реструктуризация, пересчёт процентов, снятие задолженностей, антиколлектор.

Реструктуризация кредитов в СПб

Суд с банком, юрист по кредитам

Если нет возможности выплачивать большой кредит...
Антиколлекторы

Антиколлекторы в СПб

Защита от преследования коллекторов. Переговоры с коллекторами и банками, споры в суде.
Просрочки по кредиту

Просрочки по кредиту

Что делать, если у вас просрочки по кредиту? Как поступить если банки грозят судом?
Арест имущества

Арест имущества

Бесплатные консультации юристов и адвокатов при аресте имущества в СПб