Юрист по спорам с банками и МФО
- Юридические консультации,
- Проведение переговоров с кредитными организациями в интересах должников,
- Составление исков, претензий и жалоб,
- Защита ваших интересов в суде.
Или позвоните нам прямо сейчас! Мы на связи!
Если банк навязал страховку
Если банк навязал страховку при оформлении кредитного договора, как быть? Можно отказаться от страховки и вернуть свои деньги?
За юридической консультацией часто обращаются заемщики банков, кому навязали страховку к кредиту. Эта статья для них.
01.07.2016 В условия договоров добровольного страхования были внесены изменения на законодательном уровне. Они касаются прав граждан, которые оформили страховку. Теперь граждане, которые подписали договоры страхования имеют право расторгнуть их и вернуть свои деньги. Теперь, если банк навязал страховку при оформлении кредитного договора, можно без проблем расторгнуть договор со страховой компанией и прользоваться только кредитным договором.
Как получается, что страховка включена в кредит и является одним из условий кредитного договора? Это может произойти в одном из двух случаев:
-
Банк и страховая компания - партнеры по коллективному страхованию заёмщиков. Между ними заключен договор коллективного страхования здоровья и жизни всех клиентов банка - заёмщиков по ипотеке, автокредиту, потребительским кредитам. Этот договор действует на бессрочной основе и в нем перечислены все условия страхования:
- сумма страховки,
- размер страховых выплат,
- условия для признания случая страховым,
- и так далее.
В кредитном или ипотечном договоре банка описано условие, благодаря которому заёмщик банка, подписывая с ним договор о займе денег, становится присоеденившимся к договору коллективного добровольного страхования.
Банк особо не афиширует, что клиент, заключающий с ним догоовр еще и оплачивает страховку. Банк старается это сделать как можно незаметнее для клиента. Например, клиента просят поставить галочку в какой-то клетке или расписаться в дополнительном поле в договоре. Как вариант, могут предложить расписаться на отдельном положении о добровольном коллективном страховании. Но штука в том, что все банковские договоры - документы, набранные мелким шрифтом, с невыделенными заголовками, с непонятными формулировками, что большинство граждан их не читают! И подписывают, даже не зная, что соглашаются на страхование и оплачивают его из суммы кредита!
При этом банки не выдают гражданам договор коллективного страхования. В некоторых случаях в пакет документов прикладывают копию страхового полиса с неполным перечнем условий страхования.
-
Банк и страховая компания - партнеры по индивидуальному страхованию заёмщиков. Тогда в кредитном договоре условие о страховании заёмщика отсутствует. Но при подписании документов о кредитном займе, заёмщику "подсовывают" для подписи еще и договор со страховой компанией. А в кредитном договоре обусловлено, что банк обязуется оплатить страховщику вашу страховку (из ваших же денег).
Если банк навязал страховку, то в какой сумме это выражается?
Если банк навязал страховку, есть ли какие-то ограничения по сумме? Сколько стоит страховка? По-разному. Это зависит и от суммы кредита и от срока кредитования. Страховка заёмщиком выплачивается так же по-разному:
- Ежемесячно. Сумма страховки будет включена в ежемесячную оплату по договору. В таблице платежей будет отдельная колонка страховки. Скорее всего (с договором кредитования и страховым договором нужно свериться), но если просрочить ежемесячный платеж по кредиту, страховка может быть аннулирована. То есть, можно будет сделать перерасчет кредита уже без выплат страховки. Это лёгкий путь избавления от страховки! Но возможны и другие условия, при которых страховка так легко не отключается. Нужн опроверять по документам.
- Единовременно. Сумма страховки будет оплачена заёмщиком сразу за весь период кредитования. Это плохо для заёмщика не просто потому, что деньги оплачиваются, а еще и потому, что это деньги из кредита. То есть страховка оплачивается тоже в кредит, за который банк еще и проценты начислит.
Например, к нам обратилась клиентка. Она взяла в банке в Новосибирске 400 000 рублей как потребительский кредит. При оформлении кредита ей подсунули страховой договор. При этом на словах ничего сказано не было.
Пожилая женщина подписала все предлагаемые документы, интересуясь у оператора - о чем здесь написано, так как сама не могла подробно изучить их - мелкий шрифт документов мешал ей изучить их содержание. Даже тогда, когда она спрашивала про договор страхования, оператор сказала ей, что это заявление о кредите. В итоге женщине насчитали кредит 550 000 рублей, она получила 400 000 - наличными деньгами, а 150 000 рублей получила ее страховая компания. Вскрылся обман через три недели. Женщина решила вернуть деньги в банк - в них отпала необходимость.
Каково же было ее удивление, когда она вернула то, что ей дали на руки - 400 000 рублей, и узнала, что она должна еще 150 000 рублей плюс проценты.
Если банк навязал страховку, есть ли в этом хоть какая-то польза?
Да. Страховка защищает заемщика от некоторых рисков:
- Тяжелая болезнь заемщика, в результате которой им получена первая или вторая группа инвалидности.
- Гибели заемщика. Исключение – самоубийство.
- Возможные условия – потеря работы заемщиком. Это либо сокращение либо ликвидация компании. Увольнение по собственному желанию или увольнение по статье – не является страховым случаем.
В любом случае, оплата страховки – весьма существенная сумма. Насколько это важно заемщику и насколько он готов платить за страховку – вопрос к заемщику. В любом случае, вопрос страховать кредит или не страховать должен обсуждаться заемщиком банка. Совершенно неприемлемо, когда страховка навязывается банкам скрыто от заемщика.
Помощь юриста по спорам с банком
Юристы по спорам с банком законного права хотят уведомить вас, что если вы подписали договор о страховки, не заметив этого, при оформлении кредита, вы можете отказаться от страховки.
Как это сделать – нужно решать в зависимости от обстоятельств. Как отказаться, если банк навязал вам страховку, будет зависеть от того, какие именно документы вы подписали. Здесь без опытного юриста по спорам с банками не обойтись. Для начала необходимо изучить все документы, которые есть у вас на руках. Если в числе тех Документов не окажется договора о страховки, а будет только упомянуто о нём, мы не удивимся. Банк, препятствуя вам в возврате страховки, не приложил ваши копии Документов договор о страховки. Ничего страшного, договор необходимо затребовать в банке или в страховой компании.
Именно на основе того, какие документы у вас будут при себе, на основании того что в них изложено, необходимо начать спор с банком и со страховой компанией. Начинается с того, что банком и страховой предъявляются претензии от заемщика, то-есть от вас. Претензии будут описаны обстоятельства, при которых был подписан кредитный договор, обстоятельства, которые свидетельствуют о том, что в отношении вас были приведены неправомерные действия. И требования о возврате страховой суммы и перерасчете кредита.
Крайне важно, чтобы претензию составлял юрист. Не зная тонкостей законодательства, легко написать неверный документ. Для банка и для страховой компании это будет поводом для отказа вам в удовлетворении ваших требований. Если это случится, для возврата страховки необходимо будет пройти через спор с банком в суде.
Юристы по спорам с банками:
Помощь опытных юристов по спорам с банками: реструктуризация, пересчёт процентов, снятие задолженностей, антиколлектор.
Суд с банком, юрист по кредитам
Если нет возможности выплачивать большой кредит...
Антиколлекторы в СПб
Защита от преследования коллекторов. Переговоры с коллекторами и банками, споры в суде.
Просрочки по кредиту
Что делать, если у вас просрочки по кредиту? Как поступить если банки грозят судом?