---

Просрочка платежа по кредиту

С каждым человеком могут произойти различные ситуации, из-за которых возникнет просрочка платежа по кредиту. В силу определенных обстоятельств и невозможностью заработать крупную сумму денег, многие идут в банк и берут кредиты. Совсем неважно, для какой цели берется займ – для покупки квартиры, автомобиля или просто по необходимости взять в долг на потребительские нужды. Любой здравомыслящий заемщик перед тем, как получить ипотеку или автокредит, хорошенько все взвешивает: сможет ли он «потянуть» ежемесячное отчисление банку той или иной суммы. Кажется, что если сейчас такая возможность есть, то так будет и в будущем! Но не все так просто! Иногда те заоблачные светлые картины, которые мы рисуем у себя в голове, резко меняются на темные и мрачные.

В жизни может произойти что угодно: можно лишиться постоянного источника доходов, можно потерять близких, помогающих платить кредит. Появляется просрочка платежа по кредиту, которая растет в геометрической прогрессии.

Как выйти из ситуации, если я не плачу кредит из-за отсутствия денег?

Как поступают многие заемщики, когда появляется просрочка платежа по кредиту? Большинство пытаются сохранить в тайне от банка, выдавшего кредит, что им нечем платить. Такое действие, вернее бездействие, совершенно неправильно и нелогично. Ведь любому банку выгодно, когда у вас появляется задолженность. В конечном итоге вы переплатите гораздо больше только потому, что не платите кредит. Начисленные пени или штрафные санкции, которые к вам применит банк, могут быть очень суровыми.

---

---

Если ваше признание «Я не плачу кредит» дойдет до сотрудников банка, вы только выиграете, а не заработаете кучу новых долгов.

С чего начать? Первое, что нужно сделать, если появилась просрочка платежа по кредиту – пойти в банк и написать заявление, в котором просить банк временно отсрочить платеж. Также в своем заявлении нужно указать, что вы обязуетесь погасить весь кредит, просто в данный момент вы не имеете финансовой возможности осуществлять платежи каждый месяц.

Лучше всего, если вы лично придете с заявлением в отделение банка. При возникновении каких-то причин, делающих это невозможным, отправьте по почте заказное письмо.

Если вы добросовестный клиент, представители банка в состоянии помочь вам в решении проблемы невозможности выплачивать кредит. Вам могут предоставить отсрочку или уменьшить сумму ежемесячного платежа. При этом пени насчитываться не будут.

Какие документы нужно приложить, чтобы увеличить шансы пересмотра банком условий кредитования?

1. Документ, доказывающий, что вы какое-то время не в состоянии выплачивать кредит. Это может быть справка-выписка из трудовой книжки, где будет зафиксирован факт увольнения. Если у вас была уменьшена зарплата, то предоставьте справку о доходах, где это будет показано. При наличии каких-либо травм, болезни, вследствие чего вы не можете работать и заработать необходимую сумму для погашения долга банку, предоставляйте и эти документы или их ксерокопии.
2. Документ, который подтвердит, что в будущем вы сможете платить. Если вы, например, нашли новую работу, это станет отличным доказательством, что в конечном итоге вы погасите долг и сможете платить. В качестве документа подойдет выписка из трудовой книжки о том, что вы устроились на новую должность.

Существует еще один вариант облегчить себе жизнь в исполнении кредитного договора. Признаваясь банку «не плачу кредит, т.к…» с обоснованием причины, в отношении вас может быть принято решение о реструктуризации долга. Это действие заключается в пересмотре условий погашения кредита.

Что представляет собой реструктуризация долга и чем она может помочь заемщику?

Данная форма уступки банка – это способ регулировать условия выполнения кредитного договора, который заключается в изменении его условий, а именно увеличение сроков, изменение вариантов погашения долга, пересмотр банковской комиссии и процентов.

На деле реструктуризация долга будет заключена в увеличении срока кредитования (например, если вы брали кредит на 5 лет, его увеличат до 7 или 10). Одновременно с этим пересчитывается размер ежемесячного платежа, естественно, он будет существенно меньше, в 2 или 3 раза. Главное условие этой процедуры – пересмотреть условия кредита так, чтобы клиент был в состоянии его платить.

Что делать, если появилась просрочка платежа по кредиту на жилье?

С теми, кто воспользовался возможностью взять ипотечный кредит, часто возникает ситуация, при которой заемщик не платит кредит. Связано это с гораздо большими суммами и длительными сроками кредитования. Для таких заемщиков существует услуга рефинансирования ипотечного жилищного кредита. Занимаются такой деятельностью специальные организации, которые могут оказать существенную помощь в выплате долга.

В чем же смысл этой услуги? Это своего рода такая же реструктуризация долга по кредиту. Особенность состоит в том, что заемщику будет помогать дочерняя компания.

Как происходит рефинансирование ипотечного кредита?

Компания, которая оказывает подобные услуги, предлагает следующее решение вашей проблемы:

1. Полное погашение кредита. В данном случае компания предоставляет вам денежную сумму для того, чтобы вы погасили ипотечный кредит. Дополнительно вы заключаете договор, исполнение которого предполагает некоторые смягчающие условия погашения. К ним относится установление льготного периода внесения суммы ежемесячного платежа, когда заемщик может вносить лишь половину от той суммы, которую он платил по ипотечному кредиту. Размер этой выплаты не может быть менее 500 рублей. Далее после того, как данный период заканчивается, заемщик выплачивает основной долг и проценты. Обычно данный вид рефинансирования ипотечного кредита предоставляется на не очень длительный срок, не более 1 года.
2. Получение стабилизационного займа от дочерней компании. Сущность заключается в том, что компания выдает вам займ, который вы используете в качестве ежемесячного платежа. При этом вы выплачиваете кредит по такому же графику, как и раньше. По договору деньги выдаются также с использование льготного периода по его погашению. Когда этот период подходит к концу, вы будете выплачивать и сумму, предоставленную дочерней компанией, и свой ипотечный кредит. Стабилизационный займ может быть выдан на срок до 1 года.

---

Далеко не всегда банк идет на уступки по осуществлению помощи вам в случае, если вы по каким-то причинам не платите кредит. Почти в 90% случаев клиенты получают отказ в банке о предоставлении отсрочки платежей по кредиту. Ведь начислять пени, получая деньги от клиентов без каких-либо дополнительных усилий, банкам очень выгодно. Популярна практика запугивания клиента судом в случае не погашения очередной доли кредитной суммы. И клиент ведется на это, стараясь всеми способами найти деньги, залезая еще в более разорительные долговые обязательства. Появляется бесконечный поиск денег на погашение то одного, то другого кредита.

Очень часто банки пользуются тем, что клиент нарушает, вернее не выполняет обязательства по взаимному договору. Там же прописано, что в таком случае могут быть наложены штрафные санкции плюсом к долгу и процентам по кредитному займу. И получается, что заемщик оказывается в безвыходной ситуации, накапливая долги с огромной скоростью.

Кроме этого, клиента начнут «добивать» коллекторские агентства, в которые непременно банк обратится. Хуже будет, когда начнут звонить родственникам и начальнику и рассказывать о просрочке платежа по кредиту. Особенно надоедливы станут обилие ненормативной лексики, ночные звонки, многочисленные смс-сообщения от банка.

---

В результате заемщик получает не только баснословные долги, но и стресс, нервный срыв или приобретает мысли о сведении счетов с жизнью.

Не давайте банку возможность так издеваться над вами! Сделайте признание: «Я не плачу кредит». Если оно ни к чему не приводит, поспешите обратиться в суд.

Это станет отличной защитой ваших интересов. Банк всегда с осторожностью будет давить на клиента, если почувствует вероятность скорой встречи в судебном заседании. Это чревато большими расходами.

Не зря самостоятельно банк может обратиться в суд только в крайнем случае, когда убеждается в том, что клиент не выплатит кредит.

Если с вами происходит ситуация, в которой вы оказались заложником ситуации, подавайте иск в суд. Вы будете только в выигрыше. Во-первых, с момента обращения в суд, к вам не будут применимы штрафные санкции. Во-вторых, вы должны воспользоваться фактами, если банк всячески угрожает вам, внедряется в ваше личное пространство. Сохраняйте все сообщения, особенно с угрозами, копии ваших заявлений об отсрочке платежа и т.п.

Кроме того, по закону банк не имеет права включать в состав ежемесячного платежа комиссионные сборы за открытие счета. Переплату видно из графика платежей, если заявленная сумма в первоначальном графике не совпадает с начисленной за последние месяцы. Если по вашему кредиту дело обстоит именно так, пишите претензию в банк и требуйте, чтобы комиссию вычли из суммы платежа.

При просрочке платежа по кредиту существуют статьи закона, которые вы можете использовать в свою защиту. Например, вы можете доказать, что банк намеренно увеличивал штрафные санкции в отношении вас. Все тонкости правильного составления претензий в банк, все существующие статьи закона вам поможет изучить опытный юрист. Вы должны пойти до конца, зачем отдавать банку лишние средства, если вы еле-еле сводите концы с концами? У вас на это есть все шансы, главное правильно составить заявление в суд или претензию в сам банк. Но в таком случае, любую бумагу вы приносите в двух экземплярах, один из которых оставляете себе. Не забудьте поставить отметку банка с датой, печатью, подписью лица, который принял у вас документ. Помните, что если у вас появилась просрочка платежа по кредиту, даже самая незначительная, нужно сообщить об этом в банк. Если вы не в состоянии платить, а банк не дает послаблений, смело идите в суд, что вам помогли там. Если есть возможность уйти от штрафных санкций, дополнительных обязательств перед банком, нужно приложить все усилия для этого. Не загоняйте себя в кабалу на всю жизнь, постарайтесь решить все мирным путем!

---