кредитный юрист

Юрист по спорам с банками и МФО

- Юридические консультации,
- Проведение переговоров с кредитными организациями в интересах должников,
- Составление исков, претензий и жалоб,
- Защита ваших интересов в суде.

Задайте вопрос адвокату!


Или позвоните нам прямо сейчас! Мы на связи!

+7 921-904-34-26


Иск банку за блокировку счета

Иск банку за блокировку счета

Действующее законодательство РФ направлено на борьбу с оборотом нелегально полученных денег. Поэтому ограничение или запрет операций по счету уже стало привычной процедурой: с начала 2017 г. было заблокировано более 500 тысяч счетов. Санкции применяются в отношении не только организаций, но и граждан, достаточно лишь перевести на счет сумму, превышающую 50 тысяч рублей.

Разумеется, крупные денежные суммы далеко не всегда получены незаконно. И в этом случае действия кредитной организации являются неправомерными, что дает право предъявить иск банку за блокировку счета.

Задайте вопрос, мы в онлайне!

8-921-904-34-26 Консультация юриста по спорам с банками

В каких случаях банк блокирует счет?

Представителям бизнеса процедура блокировки счета известна особенно хорошо: она производится по причине неуплаты налогов, взносов или во исполнение судебного решения. Однако время от времени причиной ограничения или запрета операций по счету становится исполнение банками 115-ФЗ, возложившего на них обязанности по контролю за легальностью оборотов. При подозрении на незаконность сделки платеж приостанавливается, а счет блокируется.

Однако и счета физлиц не выпадают из финансового мониторинга. Во основные причины, по которым могут блокироваться банковские счета граждан:

  1. Систематическое перечисление денег организацией, располагающейся в другом регионе, с последующим их обналичиванием.
  2. Поступление большой денежной суммы (законом установлен предельный размер в 600 тысяч рублей, но на практике блокировка происходит и при получении 200 тысяч рублей).
  3. Многочисленные переводы небольших денежных сумм от различных граждан или фирм, общая сумма которых превысила 600 тыс. руб.
  4. Наличие владельца счета или лица, переводящего деньги, в «черном списке» Росфинмониторинга.
  5. Получение платежей с нетипичными основаниями.
  6. Поступление на валютный счет средств не от родственника и аналогичный перевод денег.
  7. Транзит денег - быстрый перевод поступившей суммы в другую кредитную организацию.

Важно! Приведенный перечень отнюдь не исчерпывающий. Фактически банку достаточно любых подозрений. 

Задайте вопрос, мы в онлайне!

8-921-904-34-26 Консультация юриста по спорам с банками
Банк требует погасить долг

Как банк уведомляет клиента о блокировке счета?

Процедура уведомления в законе практически не закреплена. Поэтому банки выбирают их самостоятельно и закрепляют в своих регламентах. Самыми распространенными методами выступают сообщения посредством смс или мобильного банка, а также телефонограмма. Любой способ, прописанный в регламенте банка, признается надлежащим извещением клиента.

Однако, получив подобное уведомление, не стоит сразу хвататься за бумагу и составлять иск банку за блокировку счета. Досудебное урегулирование и в этом случае никто не отменял.

С чего начинается процесс оспаривания

Прежде всего необходимо явиться в банк и потребовать официальный документ с разъяснениями причин блокировки счета. Обычно таким документом выступает уведомление о приостановлении операций или отказе в выполнении операции с запросом разъяснительной документации.

Понятно, что, если операции приостановлены из-за наличия несданных деклараций или неуплаченных взносов (касается организаций), их следует сдать и заплатить. А если эти действия уже выполнены – отправить в налоговую подтверждающие документы.

Но в случае, когда блокировка установлена банком, потребуется подготовить и предъявить те бумаги, которые он попросит. При этом блокировка будет продлеваться по времени столько, сколько понадобится банку для рассмотрения документов. Случается, что на решение вопроса уходит по нескольку месяцев. Но возможно и быстрое разрешение конфликта.

Пример. Полученную на счет сумму владелец перечислил на банковскую карту жены. Она сняла наличные, чтобы рассчитаться в магазине, не принимающем карточки. Банк установил блокировку счета. Для отмены этого решения оказалось достаточно предоставления кассового чека на оплату покупки.

Пример. Банк отказал в выдаче наличных и заблокировал счет из-за того, что при поступлении средств не было указано основание платежа. Для разрешения ситуации потребовалось представить договор и счет по операции, а также письмо из банка-отправителя о наличии ошибки в платежных документах.

Но порой добиться положительного результата не получается, и банк отказывает в разблокировке даже после представления владельцем всех документов. В этом случае целесообразно направить в кредитную организацию претензию о незаконности ее действий и готовить иск банку за блокировку счета.

Важно! Как правило, аргументируя свои действия, банки ссылаются на Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Однако статья 15 этого же закона предоставляет клиенту право обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов.

Важно! Необходимо помнить, что в суде с банком будет рассмотрено исковое заявление только при условии, если до его подачи клиентом были выполнены все требования банка в части подтверждения юридической чистоты операций и полученных денег. Если хотя бы одно из них не было выполнено, а клиент направил исковое заявление, шансы последнего на победу существенно уменьшаются.

провести реструктуризацию

Иск банку за блокировку счета: пошаговая процедура

Прежде всего следует разобраться в том, в какой суд нужно обращаться. Статьями 27-29 Арбитражного Процессуального Кодекса РФ установлено: споры, возникшие между банком и организацией/гражданином и основанные на экономических разногласиях, подлежат рассмотрению в арбитражном суде.

Затем нужно составить иск банку за блокировку счета с учетом требований, изложенных в статье 4 АПК РФ. В исковом заявлении необходимо указать:

  1. Наименование суда, куда направляется иск.
  2. Реквизиты истца и ответчика - кредитной организации.
  3. Цель обращения – просьбу произвести разблокировку счета.
  4. Подробно описать возникшую ситуацию, а также основания, по которым истец считает превышенными полномочия банковской организации, привести подтверждающие факты.
  5. Перечислить свои исковые требования (например, разблокировать счет, а также возместить убытки, возникшие в связи с его блокировкой).
  6. Поставить дату и подпись.

Важно! При составлении заявления необходимо четко аргументировать свою позицию, опираясь на действующее законодательство. Так, если гражданин требует с банка денежную компенсацию за блокировку счета, в заявлении необходимо ссылаться на положения статьи 395 ГК РФ.

Задайте вопрос, мы в онлайне!

8-921-904-34-26 Консультация юриста по спорам с банками

Что прикладывается к иску?

К иску в обязательном порядке прикладываются:

  • - Копия паспорта - для физлиц и Устава с учредительными документами - для организаций.
  • - Документы, подтверждающие неправомерность действий (уведомление без указания причин блокировки, переписка с сотрудниками и т.п.).
  • - Документы, подтверждающие позицию истца, законность совершаемых им операций и легальность полученных денежных средств (чеки, платежки, договора с контрагентами и пр.).
  • - Расписку банка о получении всех документов по своему запросу для проведения проверки
  • - Квитанцию об оплате госпошлины, размер которой регулируется статьей 333.21 НК РФ.

Важно! Точный размер госпошлины оглашается непосредственно в судебном заседании. А оплатить ее можно через специальные терминалы, установленные в здании суда.

После того, как суд принял в производство иск банку за блокировку счета, сторонам предоставляется месяц для добровольного урегулирования вопроса – так предусмотрено статьей 4 АПК РФ. При отсутствии консенсуса между истцом и ответчиком суд назначает слушание, о месте и времени которого уведомляет каждую из сторон.

Важно! Статья 65 АПК РФ устанавливает, что бремя по доказыванию законности блокировки счета возлагается на банковскую организацию. Отсутствие аргументации в судебном процессе является правонарушением. При этом суд непременно занимает позицию истца.

Банк может выиграть суд одним единственным способом – доказать наличие законных оснований для запрета или ограничения операций по счету. Поэтому истцу необходимо как следует готовиться к заседанию и обеспечить себе мощную доказательную базу для подтверждения законности собственных действий и неправомерности действий кредитной организации.

На судебном слушании рассматриваются все материалы по делу, представленные обеими сторонами, выслушиваются позиции истца и ответчика, после чего суд выносит решение. Оно вступает в силу спустя 30 дней, если не было обжаловано в вышестоящую инстанцию.

После вступления решения в законную силу каждая сторона получает выписку, где указываются действия, которые обязан выполнить банк (разблокировать счет, возместить убытки и пр.), а также сроки для исполнения судебного решения.

Ошибки, которые не стоит совершать

  1. Ссориться с банковскими работниками. Каким бы не было эмоциональное состояние, лучше проявить сдержанность, ведь сроки и результат решения вопроса на начальном этапе зависит от них. При продуктивном диалоге они могут помочь в подготовке документов и предоставлении пояснений.
  2. Угрожать жалобами в различные органы, в том числе и в суд. Подобные заявления подаются только в случае окончательного отказа банка. А подобные угрозы в самом начале диалога заведомо сведут его к нулю.
  3. Предоставлять неполный пакет запрашиваемых документов или не предоставлять их вовсе. В этом случае банк непременно откажет, а вероятность победы в суде уменьшится.
  4. Давать неясные или запутанные пояснения. Чем более подробны, последовательны и аргументированы факты, тем вероятнее положительный исход ситуации.
Задайте вопрос, мы в онлайне!

8-921-904-34-26 Консультация юриста по спорам с банками

Юристы по спорам с банками:

Подробно

Помощь опытных юристов по спорам с банками: реструктуризация, пересчёт процентов, снятие задолженностей, антиколлектор.

Реструктуризация кредитов в СПб

Суд с банком, юрист по кредитам

Если нет возможности выплачивать большой кредит...
Антиколлекторы

Антиколлекторы в СПб

Защита от преследования коллекторов. Переговоры с коллекторами и банками, споры в суде.
Просрочки по кредиту

Просрочки по кредиту

Что делать, если у вас просрочки по кредиту? Как поступить если банки грозят судом?
Арест имущества

Арест имущества

Бесплатные консультации юристов и адвокатов при аресте имущества в СПб